Question
Here in our country we have to take out car insurance. Hence the Ulama have permitted to avail of the lowest rate car insurance one can find.
Moreover, the amount of insurance one has to pay differs according to which area he lives in. If it’s an area which is more polluted, has a history of accidents then the insurance quote will be higher than other areas.
My current employer owns a house in a certain area which I will he renting out. However as there is ongoing work taking place in that house until march/april, I am currently renting a house in a different area.
Now in my temporary rental house I have roughly two months left and I need to take out insurance in the next week so I have been auditing various quotes. I have realised that the quote I’m receiving when I put in my current temporary rented house is significantly higher compared to if I put in the address of the house of my employer. The insurance on the employer’s house is much cheaper.
My question is that will it be permissible for me to put my insurance on the employer’s house address as the employer already owns it and once the work is finished are going to allow me to reside in there. The employer is also telling me to do this.
Secondly, I was thinking that insurance in essence is Haram anyway, so should we not be trying to pay these insurance companies as less as possible so less money goes into Haram avenues.
Answer
1. All forms of voluntary insurances are impermissible, whether it be life insurance, property insurance, health insurance, or car insurance. The reason of impermissibility is based on the fact that these insurance policies consist of two impermissible components, Riba (interest) and Qimaar (gambling).
In many countries, some insurance policies, for example car insurance in the U.K and U.S.A, are mandatory to be taken. Therefore, the Fuqaha have permitted one to take these insurances, based on the principle .”الضرورات تبيح الحملظورات”
However, based on the principle of ما ابيح للضرورة يتقدر بقدرها , one should opt for the lowest required coverage and not exceed in extra coverages.
2. You mentioned that according to different areas, the rate of the car insurance also differs. When you place your current temporary house address, the rate is significantly higher compared to the house of your emplyer and therefore, you want to use the address of the house of your employer.
It should be understood that the reason of higher insurance rates in certain areas is based on the fact that the accident, theft etc. rates are higher in that specific area (as you have also mentioned). Therefore, using an address where you currently are not residing will be defeating the purpose of the insurance company, which is to cover the car for any accident, theft etc. that could occur, especially in that area.
Hence, using the address of your employer and not using your current temporary address will be incorrect and will be defeating the purpose of the insurance company, which will be a form of غرر (deception). Therefore, we would advise you to use your current temporary address to take out your car insurance, while opting for the lowest, required coverage. You may take either a monthly contract, or a 3-month contract and then when you move into the house of your employer and your current contract expires, you may take out a new contract for that address.
3 Lastly, your thought regarding trying to pay these insurance companies the least amount as possible so that less money goes into Haraam avenues does hold weight. However, this does not mean that whilst one is trying to refrain from one avenue of Haraam (paying extra insurance rates), he should involve himself in another Haraam action (غرر and deception). One should always opt for the lesser evil of the two.
Therefore, we would still advise you to take out your insurance according to your current temporary address as this will at least save you from committing a second Haraam and evil action, i.e. غرر and deception.
Checked and Approved By:
Mufti Muhammed Saeed Motara Saheb D.B.
References
(الأشباه والنظائر) ج ۱ ص ۲۵۱ (ط : ادارة القرآن والعلوم الإسلامية)
(الأشباه والنظائر) ج ۱ ص ۲۵۲) ط: ادارة القرآن والعلوم الإسلامية)
سوال: موجودہ زمانہ میں بیمہ کرانا اپنا ، یا دوکان اور موٹر وغیرہ کا کیسا ہے ؟
جواب: بیمہ میں سود بھی ہے ، اور جو ابھی، یہ دونوں چیزیں ممنوع ہیں، بیمہ بھی ممنوع ہے لیکن اگر کوئی شخص ایسے مقام پر اور ایسے ماحول میں ہو کہ بغیر بیمہ کرائے جان و مال کی حفاظت ہی نہ ہو سکتی ہو، یا قانونی مجبوری ہو تو بیمہ کرانا درست ہے۔
(فتاوی محمودیہ ) ج ۶ ص ۳۸۸ ( بیمئه و ندگی کا بیان ) ( ط : جامعہ فاروقیہ )
سوال: کیا فرماتے ہیں علماء دین و مفتیانِ شرع متین مسئلہ ذیل کے بارے میں کہ: بیمہ کرانے کے بارے میں یہاں گاڑیوں کا بیمہ کرانا سر کاری قانون کے اعتبار سے ضروری ہے ، اس کے بغیر گاڑی نہیں چلا سکتے۔ یہاں بیمہ دو قسم کا ہے: پہلی قسم میں بیمہ کمپنی کو پیسے کم بھرے جاتے ہیں، صرف اس سے اتنا فائدہ ہوتا ہے کہ اب قانو نا گاڑی چلا سکتے ہیں ؛ لیکن کسی حادثہ کے وقت کوئی بھی خرچ بیمہ کمپنی کے ذمہ نہیں ہوتا اور سارا خرچ گاڑی کے مالک سے وصول کیا جاتا ہے، اور گاڑی میں بیٹھنے والی سواری کا سارا خرچ گاڑی مالک کے نام کیا جاتا ہے ؟ دوسری قسم بیمہ کی جس کو تھرڈ پارٹی کہتے ہیں، اس میں گاڑی مالک کی طرف سے بیمہ کمپنی کو پیسے زیادہ بھرے جاتے ہیں؛ لیکن اس میں حادثہ کے وقت بیمہ کمپنی گاڑی کا اور گاڑی میں بیٹھنے والی سواریوں کا جو بھی نقصان پہنچتا ہے ، اس کی ضامن ہوتی ہے اور خرچ پورا ادا کرتی ہے ، اور چوری ہونے پر بھی کمپنی ضامن ہوتی ہے ، اب دریافت طلب امر یہ ہے کہ اس میں دونوں صورتیں جائز ہیں یا ایک ؟ واضح رہے کہ یہاں کے ماحول کے اعتبار سے حوادث اکثر ہوتے رہتے ہیں، اور گاڑیوں کی چوریاں بھی ہو جاتی ہیں ؟
الجواب وبالله التوفيق : جب کہ گاڑی چلانے کے لئے بیمہ کرانا لازم ہے تو اس حق کو حاصل کرنے کے لئے بیمہ کرانے کی اجازت ہے، اور اگر شدید ضرورت محسوس ہو اور کثرت سے خطرات پیش آتے ہوں، تو دوسری صورت اختیار کرنے کی بھی گنجائش ہو گی ؛ تاکہ آئندہ مضرتوں سے بچا جا سکے۔
(کتاب النوازل ) ج ۱۱ ص ۴۵۷ ( بیمہ اور انشورنس کے احکام)
سوال: اگر بیمہ حکومت کی طرف سے لازمی قرار دیا جائے، تو کیا رد عمل اختیار کیا جائے؟
جواب: بیمہ ، سود اور کی قمار کی ایک شکل ہے ، اختیاری حالت مین کرانا نا جائز ہے، لازمی ہونے کی صورت میں قانونی طور سے جس قدر کم سے کم مقدار بیمہ کرانے کی گنجائش ہو ، اسی پر اکتفا کیا جائے۔
(آپ کے مسائل اور ان کا حل ) ج ۷ ص ۳۶۴ ( بیمہ کمپنی ، انشورنس و غیره) ( ط: مکتبہ لدھیانوی)